بیمه های باربری
بیمه نامه مسئولیت شرکتهای حمل ونقل بین المللی CMR:
عبارت است از بیمه مسئولیت بیمه گذار ، درمقابل صاحبان کالا و یا ذوی الحقوق دیگر طبق مقررات کنوانسیون ((CMR )) در رابطه با راهنامه های (way Bill) حمل ونقل بین المللی کالا از طریق جاده که توسط بیمه گذار صادر می شود.
بیمه مسئولیت شرکتهای حمل و نقل بین المللی کالا از طریق جاده ( CMR) معرفی رشته :
عبارت است از بیمه مسئولیت بیمه گذار ، درمقابل صاحبان کالا و یا ذوی الحقوق دیگر طبق مقررات کنوانسیون ((CMR )) در رابطه با راهنامه های (way Bill) حمل ونقل بین المللی کالا از طریق جاده که توسط بیمه گذار صادر می شود .))
پوشش های قرارداد :
پوشش قرارداد CMR تابع کنوانسیون CMR می باشد
قوانین و شرایط بیمه نامه:
- قوانین و شرایط قرارداد :
-تعریف سند حمل (راه نامه) یا way Bill صادره به موجبCMR:
راهنامه CMR سندی است که درمسیر حمل با کامیون مورد استفاده قرار می گیرد و مخصوص حمل جاده ای می باشد و دلیل انعقاد قرارداد حمل ، پذیرش شرایط قرارداد و رسید دریافت محموله توسط حمل کننده (کریر ) خواهد بود و سند مزبور تحت مقررات کنوانسیون بین المللی حمل ونقل جاده ای کالا یا مقررات بین المللی حمل کالا از طریق جاده صادر می گردد و حدود مسئولیت های متصدیان حمل جاده ای را مشخص می نماید . این سند غیر قابل انتقال بوده و به منزله رسید کالا تلقی می گردد و بایستی مورد تایید سازمان حمل و نقل پایانه های کشورباشد .
-تعریف SDR (Special Drawing Right) حق برداشت مخصوص :
درحقیقت سبدی از چند ارز عمده (دلارآمریکا ، یورو، فرانک سوئیس ، پوند انگلیس ، ین ژاپن ، یوان چین ، کرون سوئد ، کرون نروژ ، درهم امارات) است که وزن هر ارز دراین سبد ، توسط صندوق بین المللی پول تعیین می شودوارزش هر SDR مانند سایر ارزها از بانک مرکزی استعلام می گردد .
-تعریف گروپاژ GrouPage :
به معنای گروه گروه می باشد و درCMR ، محمولات حمل شده جهت گروهی از صاحبان کالا تعریف شده است که دریک وسیله نقلیه حمل می شوند ولیکن باراهنامه های صادره مختلف برای هریک از صاحبین کالا که گروپاژ یکی از خدماتی است که از سال های اخیر به وسیله فورواردر انجام می گیرد و با به وجود آمدن کانتینر اهمیت بیشتری پیدا کرده است. فورواردر با جمع آوری کالای خرده بار رسیدی جهت صاحبان کالا صادر نموده و خود به عنوان مالک کل کالا محسوب می گردد و حمل کننده فقط یک بارنامه اصلی برای فورواردر صادر می کند .
-تعریف کریر (Carrier) :
حمل کننده یا متصدی حمل که درقوانین گوناگون کشور از آن نام برده شده است شخصی است حقوقی که حمل و نقل فیزیکی کالا را به عهده می گیرد بعنوان مثال شرکتهای هواپیمایی ، کشتیرانی ، حمل ونقل جاده ای و راه آهن از جمله این دسته موسسات می باشند .
- تعریف فورواردر(Forwarder) :
فورواردر شخصی است که حمل را طراحی نموده و از طرف خود یا از طرف شخص دیگری به عنوان اصل نه به عنوان نماینده (حمل کننده یا صاحب کالا ) قرارداد حمل را با قبول مسئولیت به انجام می رساند . فورواردربارنامه خودرا صادر نموده و مسئولیت حمل را از مبداء تا مقصد به عهده می گیردو به موجب بارنامه مزبور مسئول است .
- آغاز و پایان تعهد بیمه گردر قرارداد :
تعهد بیمه گر در مورد هر راهنامه از تاریخ تحویل گرفتن کالا توسط بیمه گذار و یا نماینده وی آغاز می شود وبا تحویل آن به گیرنده کالا یا انبار گمرک مقصد پایان می پذیرد و راهنامه هایی که در طول اعتبار قرار داد صادر شوند ولی تاریخ تحویل کالای موضوع آنها بعد از انقضاء قرارداد باشد نیز تحت پوشش می باشند .
- استثنائات قرارداد :
خسارات ناشی از مواردی که در کنوانسیون CMR و مقاوله نامه مربوطه بیمه گر تعهدی ندارد و خسارات ناشی از عمد و سوءنیت بیمه گذار ، انرژی هسته ای و یا رادیو اکتیو ، جنگ ، شورش ، بلوا ، اعتصاب خرابکاری ، ضبط و یا مصادره کالا ، فلزات گرانبها ، سنگهای قیمتی ، پول و اسکناس و آثار هنری و تابلوهای نقاشی و مجسمه ها ، در مورد خسارات ناشی از فلزات گرانبها ، سنگهای قیمتی، پول و اسکناس و آثار هنری و تابلوی نقاشی و مجسمه ها بیمه گذار می تواند قبل از حمل موافقت بیمه گر را جلب نماید .
اقدامات لازم در زمان وقوع خسارت مسئولیت حمل و نقل بین المللی CMR :
بیمه گذار محترم ( شرکت حمل و نقل بین المللی ) می بایست به محض اطلاع از وقوع خسارت و آسیب دیدگی محموله و در اولين فرصت مراتب را کتبا" به این شرکت اعلام فرمایند . همچنین ضمن هماهنگی ، دراسرع وقت اقدامات لازم را به منظور نجات محموله و جلوگیری از تشدید خسارت به عمل آورند .
مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت :
مدارک مورد نیاز جهت بررسی خسارت مسئولیت حمل و نقل بین المللی CMR
- اعلام خسارت كتبي بيمه گذار با ذكر مشخصات كامل صاحب كالا جهت دريافت خسارت
- ادعای خسارت كتبي صاحب كالا از شركت حمل ونقل
- اصل راهنامه ( ممهوربه مهر و امضاءگیرنده کالا به انضمام ترجمه رسمی آن )
- اصل گزارش ها و صورتجلسه های تنظیمی مقامات انتظامی محل حادثه به انضمام کروکی و ترجمه رسمی آنها
- تصویر مدارک حمل ترانزیتی شامل : اظهارنامه و صورت وضعیت گمرکی محموله در مبداء فاکتور ، لیست بسته بندی ، پشت وروی پروانه گمرکی ،بیمه نامه و پروانه تردد وسیله حمل
- اصل صورتمجلس گمرکی با مهر شرکت حمل و نقل و ترجمه رسمی آن
- برگ باسكول اوليه و ثانويه پرو خالي ( درخصوص محمولاتیکه وزن محموله درارزیابی خسارت مؤثر می باشد . )
- اصل گزارش بازدید کارشناس لویدز و یا سایر شرکت های معتبر بین المللی بانضمام ترجمه رسمی آن ( درصورتیکه وقوع خسارت در خارج از مرز های کشور باشد . )
- تصاویر ( عکس ها و فیلم ها ) تنظیمی از محموله و کامیون
سایر مدارک مورد نیاز بنا به مورد و به تشخیص اداره خسارت می باشد .
فرآیند دریافت خسارت :
پس از دریافت مدارک مورد نیاز و تكميل پرونده ( احراز تعهد ، تعیین خسارت وارده و مطابقتهای لازم طبق شرایط قرارداد فی مابین و کنوانسیون CMR ) خسارت دراسرع وقت دروجه ذینفع طبق ضوابط و شرایط قرارداد محاسبه و ضمن هماهنگی با ذینفع مربوطه و با اخذ رسید به ایشان پرداخت می گردد .
بیمه نامه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی
شرکتها و موسسات حمل ونقل داخلی براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه موظفند محمولاتی را که توسط ارسال کنندگان ویا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد مورد نظر به آنها واگذار می گردد صحیح و سالم به مقصد برساند.
معرفی بیمه نامه :
بیمه مسئولیت متصدیان حمل ونقل داخلی :
شرکتها و موسسات حمل ونقل داخلی براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه موظفند محمولاتی را که توسط ارسال کنندگان ویا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد مورد نظر به آنها واگذار می گردد صحیح و سالم به مقصد برساند .
پوشش ها :
الف ) کلیه خطرات اصلی – شامل تصادف ،واژگونی ، آتش سوزی ، سرقت کلی محموله با وسیله نقلیه و برخورد کالا با شی ثابت (بیمه مسئولیت متصدیان حمل ونقل )
تعرفه ها و روش محاسبه حق بیمه:
در رشته بیمه مسئولیت متصدیان حمل ونقل داخلی شیوه محاسبه حق بیمه بشرح ذیل است :
ارزش کالا × نرخ حق بیمه = حق بیمه
به حق بیمه مالیات و ارزش افزوده مصوب هر سال افزوده می گردد .
قوانین و شرایط بیمه نامه:
- مطابق با آیین نامه های بیمه مرکزی ایران و توافقات بعمل آمده بین بیمه گر و بیمه گذار
راهنمای صدور:
مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:
- درخواست کتبی شرکت حمل ونقل با مهر و امضاء صاحبان امضاءمجاز به انضمام تکمیل فرم پیشنهاد .
- تصویر پروانه فعالیت معتبر وروزنامه رسمی با آخرین تغییرات و کد اقتصادی .
- درصورتی که درخواست انعقاد قرارداد از طریق نماینده یا کارگزار ارائه می گردد ، درخواست کتبی نامبردگان .
فرآیند صدور بیمه نامه :
پس از بررسی پیشنهاد صدور و سوابق متقاضی و درصورت لزوم استعلام از بیمه گرقبلی توسط مرکز یاشعبه ناظر ، پیش نویس قرارداد یا نرخ و شرایط پیشنهادی ارائه و درصورت موافقت ، قرارداد نهایی صادر می گردد .
اصل نسخ قرارداد نهایی طی نامه جهت مهرو امضاء توسط بیمه گذار ، تحویل نماینده یا کارگزارمی گردد .
نکته : به منظور حسن اجرای مفاد قرارداد ، اخذ تعهد نامه از نماینده الزامی است .
- پس از تهیه قرارداد (درسه نسخه)و مهر و امضاء آن توسط بیمه گذار و بیمه گر ( واحد صادر کننده ) یک نسخه از آن توسط همان واحد ضبط ، یک نسخه به مدیریت امورمالی ارسال و نسخه دیگر تحویل بیمه گذارمی شود .
- کلیه شعب یا واحدهای صادر کننده قرارداد موظف می باشند تصویر قرارداد منعقده را جهت اداره فروش قراردادهای بیمه مسئولیت متصدیان حمل ارسال نمایند .
- همانطوریکه در قرارداد ذکر گردیده ، بیمه گذار می بایست بلافاصله پس از دریافت حواله بارنامه ها، کپی حواله را جهت اطلاع از تعداد و شماره بارنامه های اخذ شده به بیمه گر ارائه نماید واحد صدور نیز موظف است صورت ریز مشخصات محمولات حمل شده را ظرف مهلت مقرر در قرارداد اخذ و پس از مطابقت شماره بارنامه های مندرج در صورت ریز با شماره بارنامه اعلامی در حواله چنانچه شماره بارنامه ای جا افتاده باشد
- وضعیت شماره بارنامه های جا افتاده را مشخص و درصورتیکه سایر موارد از جمله وصول حق بیمه و یا اعلام محمولات با سرمایه بیش از سقف مقرر در قرارداد و ... با مفاد قرارداد مطابقت داشته باشد اقدام به صدور الحاقیه اضافه، حذف یا تغییر بارنامه نماید .
راهنمای دریافت خسارت:
اقدامات لازم در زمان وقوع خسارت مسئولیت حمل و نقل داخلی :
بیمه گذار محترم ( شرکت / مؤسسه حمل و نقل ) می بایست به محض اطلاع از وقوع خسارت و آسیب دیدگی محموله و در اولين فرصت مراتب را کتبا" به این شرکت اعلام فرمایند . همچنین ضمن هماهنگی ، دراسرع وقت اقدامات لازم را به منظور نجات محموله و جلوگیری از تشدید خسارت به عمل آورند .
مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت :
مدارک مورد نیاز جهت بررسی خسارت مسئولیت حمل و نقل داخلی
الف) درمورد حادثه وسيله نقليه :
- اعلام خسارت كتبي بيمه گذاربا ذكر مشخصات كامل صاحب /صاحبان كالا جهت دريافت خسارت
- ادعای خسارت كتبي صاحب/صاحبان كالا از شركت حمل ونقل
- اصل بارنامه حمل داخلي (نسخه مخصوص گيرنده كالا )
- اصل حواله تحویل باربه راننده حاوی مشخصات کامل محموله و راننده
- درصورت حمل كالاهاي متنوع (خرده بار) اصل بارنامه هاي ويژه حمل خرده بار و اصل صورتحساب راننده
- برگ باسكول اوليه و ثانويه پرو خالي ( درخصوص محمولاتیکه وزن محموله درارزیابی خسارت مؤثر می باشد . )
- اصل فاكتور محموله ( درموردکالاهای وارداتی ، تصویرمدارک وارداتی محموله شامل : بارنامه ، فاکتور ، صورت بسته بندی ، پشت و روی پروانه گمرکی ، بیمه نامه و مدارک خرید ارز مربوطه )
- اصل گزارش مقامات انتظامي محل حادثه به انضمام كروكي
- اصل صورتجلسه تنظيمي خسارت كالا درحضور راننده و صاحب كالا درمقصد
( درصورت وجود مقصر حادثه و تمایل به بررسی خسارت از محل قرارداد بیمه مسئولیت ، می بایست ضمن عدم سازش با مقصر و اعلام شکایت از ایشان درخصوص خسارت محموله ، اوراق بازجوئی از طرفین حادثه و قبول تقصیر توسط راننده مقصر ، طرف مقابل ، نیز ارائه گردد . )
سایر مدارک مورد نیاز بنا به مورد و به تشخیص اداره خسارت می باشد .
درمورد سرقت كلي محموله :
- اعلام خسارت كتبي بيمه گذار با ذكر مشخصات كامل صاحب/صاحبان كالا جهت دريافت خسارت
- ادعای خسارت كتبي صاحب/صاحبان كالا از شركت حمل ونقل
- اصل بارنامه حمل داخلي
- اصل حواله تحویل باربه راننده با امضا ء و اثر انگشت راننده ( حاوی مشخصات کامل محموله و راننده )
- درصورت حمل كالاهاي متنوع (خرده بار) اصل بارنامه هاي ويژه حمل خرده بار و اصل صورتحساب راننده
- برگ باسكول اوليه پرو خالي ( درخصوص محمولاتیکه وزن محموله درارزیابی خسارت مؤثر می باشد . )
- اصل فاكتور محموله ( درموردکالاهای وارداتی ، تصویرمدارک وارداتی محموله شامل : بارنامه ، فاکتور ، صورت بسته بندی ، پشت و روی پروانه گمرکی ، بیمه نامه و مدارک خرید ارز مربوطه)
- اصل گزارش ها و صورتجلسه های تنظیمی مقامات انتظامي و اداره آگاهي درخصوص اقدامات بعمل آمده و نتايج حاصله ، اعلام سرقت ، جلب راننده و توقيف كاميون و اوراق بازجوئی
- تصویری از کلیه مدارك اعلام شكايت عليه راننده و مالك كاميون نزد مراجع ذيصلاح قانوني و قضايي ، اقدامات بعمل آمده و نتايج آن که توسط دادگاه برابر با اصل شده باشد.
- اعلام كتبي مشخصات كامل و آدرس راننده و مالك كاميون حامل كالا و شماره پرونده كلاسه متشكله دردادگاه
- اصل وکالتنامه تنظیمی بیمه گذار در دفاتر اسنادرسمی ( به شرح متن پیوست )
سایر مدارک مورد نیاز بنا به مورد و به تشخیص واحد رسیدگی کننده خسارت می باشد .
فرآیند دریافت خسارت :
پس از دریافت مدارک مورد نیاز و تكميل پرونده ( احراز تعهد ، تعیین خسارت وارده و مطابقتهای لازم طبق شرایط قرارداد فی مابین ) خسارت دراسرع وقت دروجه ذینفع و یا ذینفع های معرفی شده طبق ضوابط و شرایط قرارداد محاسبه و ضمن هماهنگی با ذینفع مربوطه و با اخذ رسید به ایشان پرداخت می گردد .
بیمه نامه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی
شرکتها و موسسات حمل ونقل داخلی براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه موظفند محمولاتی را که توسط ارسال کنندگان ویا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد مورد نظر به آنها واگذار می گردد صحیح و سالم به مقصد برساند.
معرفی بیمه نامه :
بیمه مسئولیت متصدیان حمل ونقل داخلی :
شرکتها و موسسات حمل ونقل داخلی براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه موظفند محمولاتی را که توسط ارسال کنندگان ویا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد مورد نظر به آنها واگذار می گردد صحیح و سالم به مقصد برساند .
پوشش ها :
الف ) کلیه خطرات اصلی – شامل تصادف ،واژگونی ، آتش سوزی ، سرقت کلی محموله با وسیله نقلیه و برخورد کالا با شی ثابت (بیمه مسئولیت متصدیان حمل ونقل )
تعرفه ها و روش محاسبه حق بیمه:
در رشته بیمه مسئولیت متصدیان حمل ونقل داخلی شیوه محاسبه حق بیمه بشرح ذیل است :
ارزش کالا × نرخ حق بیمه = حق بیمه
به حق بیمه مالیات و ارزش افزوده مصوب هر سال افزوده می گردد .
قوانین و شرایط بیمه نامه:
- مطابق با آیین نامه های بیمه مرکزی ایران و توافقات بعمل آمده بین بیمه گر و بیمه گذار
راهنمای دریافت خسارت:
اقدامات لازم در زمان وقوع خسارت مسئولیت حمل و نقل داخلی :
بیمه گذار محترم ( شرکت / مؤسسه حمل و نقل ) می بایست به محض اطلاع از وقوع خسارت و آسیب دیدگی محموله و در اولين فرصت مراتب را کتبا" به این شرکت اعلام فرمایند . همچنین ضمن هماهنگی ، دراسرع وقت اقدامات لازم را به منظور نجات محموله و جلوگیری از تشدید خسارت به عمل آورند .
مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت :
مدارک مورد نیاز جهت بررسی خسارت مسئولیت حمل و نقل داخلی
الف) درمورد حادثه وسيله نقليه :
- اعلام خسارت كتبي بيمه گذاربا ذكر مشخصات كامل صاحب /صاحبان كالا جهت دريافت خسارت
- ادعای خسارت كتبي صاحب/صاحبان كالا از شركت حمل ونقل
- اصل بارنامه حمل داخلي (نسخه مخصوص گيرنده كالا )
- اصل حواله تحویل باربه راننده حاوی مشخصات کامل محموله و راننده
- درصورت حمل كالاهاي متنوع (خرده بار) اصل بارنامه هاي ويژه حمل خرده بار و اصل صورتحساب راننده
- برگ باسكول اوليه و ثانويه پرو خالي ( درخصوص محمولاتیکه وزن محموله درارزیابی خسارت مؤثر می باشد . )
- اصل فاكتور محموله ( درموردکالاهای وارداتی ، تصویرمدارک وارداتی محموله شامل : بارنامه ، فاکتور ، صورت بسته بندی ، پشت و روی پروانه گمرکی ، بیمه نامه و مدارک خرید ارز مربوطه )
- اصل گزارش مقامات انتظامي محل حادثه به انضمام كروكي
- اصل صورتجلسه تنظيمي خسارت كالا درحضور راننده و صاحب كالا درمقصد
( درصورت وجود مقصر حادثه و تمایل به بررسی خسارت از محل قرارداد بیمه مسئولیت ، می بایست ضمن عدم سازش با مقصر و اعلام شکایت از ایشان درخصوص خسارت محموله ، اوراق بازجوئی از طرفین حادثه و قبول تقصیر توسط راننده مقصر ، طرف مقابل ، نیز ارائه گردد . )
سایر مدارک مورد نیاز بنا به مورد و به تشخیص اداره خسارت می باشد .
درمورد سرقت كلي محموله :
- اعلام خسارت كتبي بيمه گذار با ذكر مشخصات كامل صاحب/صاحبان كالا جهت دريافت خسارت
- ادعای خسارت كتبي صاحب/صاحبان كالا از شركت حمل ونقل
- اصل بارنامه حمل داخلي
- اصل حواله تحویل باربه راننده با امضا ء و اثر انگشت راننده ( حاوی مشخصات کامل محموله و راننده )
- درصورت حمل كالاهاي متنوع (خرده بار) اصل بارنامه هاي ويژه حمل خرده بار و اصل صورتحساب راننده
- برگ باسكول اوليه پرو خالي ( درخصوص محمولاتیکه وزن محموله درارزیابی خسارت مؤثر می باشد . )
- اصل فاكتور محموله ( درموردکالاهای وارداتی ، تصویرمدارک وارداتی محموله شامل : بارنامه ، فاکتور ، صورت بسته بندی ، پشت و روی پروانه گمرکی ، بیمه نامه و مدارک خرید ارز مربوطه)
- اصل گزارش ها و صورتجلسه های تنظیمی مقامات انتظامي و اداره آگاهي درخصوص اقدامات بعمل آمده و نتايج حاصله ، اعلام سرقت ، جلب راننده و توقيف كاميون و اوراق بازجوئی
- تصویری از کلیه مدارك اعلام شكايت عليه راننده و مالك كاميون نزد مراجع ذيصلاح قانوني و قضايي ، اقدامات بعمل آمده و نتايج آن که توسط دادگاه برابر با اصل شده باشد.
- اعلام كتبي مشخصات كامل و آدرس راننده و مالك كاميون حامل كالا و شماره پرونده كلاسه متشكله دردادگاه
- اصل وکالتنامه تنظیمی بیمه گذار در دفاتر اسنادرسمی ( به شرح متن پیوست )
سایر مدارک مورد نیاز بنا به مورد و به تشخیص واحد رسیدگی کننده خسارت می باشد .
فرآیند دریافت خسارت :
پس از دریافت مدارک مورد نیاز و تكميل پرونده ( احراز تعهد ، تعیین خسارت وارده و مطابقتهای لازم طبق شرایط قرارداد فی مابین ) خسارت دراسرع وقت دروجه ذینفع و یا ذینفع های معرفی شده طبق ضوابط و شرایط قرارداد محاسبه و ضمن هماهنگی با ذینفع مربوطه و با اخذ رسید به ایشان پرداخت می گردد .