نقش و جایگاه بیمه های مهندسی در ایران ونقش شرکت های بیمه ای و ارزیابان خسارت در ارتقاء این صنعت

بیمه یک صنعت و بیمه نامه یک قرارداد است که بیمه گر وبیمه گذار در شرایطی ظاهرا" برابر نسبت به عقد آن اقدام می نمایند. صنعت بیمه بسیار بسیار قوی تر از تک تک افراد یا شرکت های حقوقی بعنوان جامعه بیمه گذاران می باشد. نمایندگان شرکت های مختلف بیمه ای ، شرکت های مختلف خدماتی بیمه و همچنین کارگزاران بیمه افرادی هستند که جهت فروش بیمه نامه ها اقدام به تبلیغات مختلف نزد افراد ویا شرکت های حقوقی فوق مینمایند.

شرکت های بیمه ای در جایگاه وکسوت بیمه گر ابتدا باید آگاهی به بیمه گذار هدیه نمایند. در کسب وکارهای مختلف صنعتی و کشاورزی جوامع در حال توسعه و یا جهان سومی به این تجربه و بینش رسیده اند که دادن آگاهی منجر به فرار مشتری می گردد ولیکن درکسب وکار خدماتی بخصوص در نگاه میان مدت و خصوصا" دراز مدت به این بینش و باور رسیده اند که باید آگاهی هدیه دهند تا بتوانند خدمات بفروشند . بنظر میرسد که کشور ایران در وضعیت کنونی بعلل مختلف بستر مناسبی برای آموزش در حوزه بیمه های مهندسی می باشد برای رسیدن به این امکان میتوان از مشاوران آموزشی در این بخش استفاده نمود . یکی از این مشاوران که میتوانند نقش موثر وقابل توجهی در ارتقاء این صنعت داشته باشد ارزیابان خسارت بیمه ای مورد تائید بیمه مرکزی نیز می باشند که در حوزه های مختلف بیمه ای فعال می باشند . در بسیاری از موارد حتی نمایندگان شرکت های مختلف بیمه ای از رشته ای خاص در زمینه موضوع مورد فروش مطالب در خور توجهی نمی دانند و یا آنکه از روند و چگونگی ارزیابی وقوع خسارت آن موضوع چیزی نمی دانند ولیکن انرا می فروشند(البته بدیهی است که این نمایندگی ها میتوانند از افراد حاذق و توانمند در این رشته استفاده نمایند که تعداد نمایندگانی که از این امکان استفاده می کنند جای تعمق وبررسی دارد ). در اینجا باید شرکت های که فعالیت های مهندسی مینمایند از مشاورانی استفاده نمایند که بتوانند روز بروز دانش خود را در این حوزه بالاتر ببرند و یا افرادی را از جنس بیمه استخدام نمایند و در دراز مدت به آن ها کار خود را بیاموزند  ولیکن از این موضوع عملا" استقبال خوبی هم نمی شود ودر حال حاضر بهترین راه فرهنگ سازی است و فرهنگ سازی هزینه زیاد ودرآمد کم می طلبد که عملا" کمتر کسی بسراغ این موضوع بصورت ثابت و فعالانه میرود و انجام میدهد . یکی از این راه ها تلاش برای برگزاری کلاسهای آموزشی همکاران مختلف موجود در این صنف هم برای همکاران بیمه ای و هم برای همکاران مهندسی می باشد . بدلیل بکر بودن فعالیت های صنعت بیمه مهندسی با توجه به میزان دانش موجود در کشور و همچنین دانش های در حال تغییر سریع امکان بروز رسانی بسیاری از همکاران در هر دو بخش عملا" سخت ودر برخی از موارد دست نایافتنی شده است . این صنعت بسیار بسیار جای خالی برای کار کردن دارد و تقریبا" فعالان صنعت بیمه این بخش از فعالیت های صنفی خود را بعلت رقابت بالا در بین همکاران خودشان فعلا" با ادبیات و نگرش صحیح ریسک سنجی پیش نمی برند و بیشترین فعالیت انجام شده در حوزه جذب بازار و ایجاد پرتفوی مناسب در این صنعت را نقش آفرینی مینمایند. در حال حاضر بیمه مرکزی ارزیاب خسارت تربیت میکند در حالی که ضرورت تربیت ارزیاب ریسک نیز هم در جای خودش بسیار مهم می باشد چرا که ابتدا باید با نگرش اقدام اصلاحی بسمت اقدام پیشگیرانه بجلو بروند بیمه ساختمانی خود شامل چندین بخش است مانند بیمه تضمین کیفیت ساختمان (اقدامی پیشگیرانه) بیمه تمام خطر پیمانکار (اقدامی پیشگیرانه) در روند انجام عملیات ساختمانی و بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان همسایگان اشخاص ثالث و ناظر و ....

در روند انجام کارهای بیمه ای ما باید با انواع بیمه های مختلف مسئولیت اشنائی داشته وبتوانیم انتخاب صحیحی در هر بخش داشته باشیم و در نتیجه و ادامه آن باید نماینده بیمه ای نسبت به بازدید از وضعیت پروژه اقدام نمایند و بدیهی است که نهایتا" در صورت وقوع خسارت این ارزیابان خسارت بیمه ای با مجوز از بیمه مرکزی هستند که باید نقش آفرینی نمایند چرا که بیمه گران در حال حاضر هم بیمه میکنند هم ریسک را اندازه گیری میکنند و هم در زمان وقوع خسارت اقدام به کارشناسی جهت پرداخت خسارت مینمایند و بیمه گذار باید در نقطه ای نقش آفرینی نماید. بدیهی است که ارزیابان خسارت باید در حوزه های مختلف دارای دانش،مهارت ونگرش های خاصی باشند که برخی از آنها در ذیل میآید .

دانش :‌

اصول بیمه

آشنائی با قوانین بیمه ،قانون تاسیس بیمه مرکزی ج.ا.ا و آئین نامه های صادر شده توسط شورای عالی بیمه و ساختار بازار بیمه ای

آشنائی با مفاهیم خطر،ریسک تشدید خطر و کاربرد آن در انواع رشته های بیمه ای

آشنائی با فرایند ارزیابی خسارت بیمه ای و تفاوت های ان با بازرسی های خسارتی،وظایف و مسئولیت های ارزیابان خسارت

شرایط عمومی و آثار حقوقی ارزیابی خسارت

اصول نگارش و تهیه گزارشهای ارزیابی خسارت بیمه ای

بیمه اتومبیل، بیمه باربری ، بیمه اشخاص ، بیمه اتش سوزی و بیمه مهندسی

مهارت :‌

دارای توانائی مناسب در اصول و فنون مذاکره و گفتگو

دارای توانائی کامل در تحقیق و پژوهش در زمینه های مختلف

دارای توانائی کامل در تفسیر قوانین بیمه و مطابقت ان با کارهای ارجاعی

دارای توانائی کامل در شناسائی ریسک های مختلف و توانائی مختصر در محاسبه ریسک

دارای توانائی کامل در یافتن جزئیات کارهای ارجاع شده مختلف و استخراج ریز اقلام آسیب دیده و محاسبه میزان استهلاک و تلفات وارده

دارای توانائی کامل در بررسی موضوعات ارجاعی با نگاه داوری

دارائی توانائی کامل در گزارش نویسی و ذکر کلیه مباحث لازم و ضروری برای فهم درست یک گزارش

دارای توانائی کامل در مدیریت تیم های مختلف کاری در مکان ،زمان و موضوعات مختلف ارجاعی

دارای توانائی مناسب در حوزه تخصصی شغلی گواهینامه کسب شده

نگرش :

رعایت انصاف و عدالت در پیشگاه خداوند و خلق خداوند

رعایت مصالح عمومی جامعه

رعایت صرفه و صلاح بیمه مرکزی ایران

رعایت آداب مشتری محوری با توجه به عرف جامعه

انجام کارهای تخصصی با رعایت زمان مناسب در بررسی و گزارش دهی

نکته ای بسیار مهم برای کلیه بیمه گذار و بیمه گران در زمان امضاء بیمه نامه باید مورد توجه قرار گیرد و آن اینکه اگر در بخش های مختلف خطراتی که پروژه را تهدید مینماید شناسائی گردد قطعا" بیمه نامه با هوشمندی امضاء شده است . یکی از راههای یافت شده تهیه لیستی از ریسکهای یک پروژه می باشد .بدیهی است با رعایت موضوع این امکان وجود دارد که لیستی از خطرات و ریسک های پروژه در مقاطع مختلف اجرائی تهیه شود. با استخراج این لیست از جانب پیمانکار و ارائه آن به شرکت های بیمه موضوع بیمه نمودن در پروژه های عمرانی و امکان وقوع خسارت و جبران از سوی بیمه را بدیهی و قابل دسترس خواهد نمود.    

امید آنکه همچون بیمه گران بیمه گذاران نیز با حقوق بیمه ای خود آشنا گردند و بتوانند در زمان اخذ بیمه و یا وقوع خسارت به حقوق خود آشنا باشند و یا بدانند که از چه کسانی میتوانند تقاضای کمک و مشورت نمایند.    

نویسنده : مهندس محمدرضا نجفی ساروکلایی

مشاور در حوزه های توسعه مدیریت و کسب وکار ، صنعت احداث و بیمه

عضو هیئت مدیره انجمن ارزیابان خسارت صنعت بیمه